Die meisten Anleger wünschen sich einen völlig unabhängigen Finanzberater, der – ähnlich wie ein Anwalt – wirklich nur ihre Interessen vertritt. Einem solchen Berater kann man blind vertrauen und man weiss, dass man in guten Händen ist. Leider gibt es nur wenige solche Berater. Kickbacks – vor allem wenn sie versteckt fliessen – stehen einer neutralen Beratung oft im Wege. Es ist daher wichtig, die durch Provisionen entstehenden Interessenkonflikte zu kennen und mit seinem Berater offen darüber zu sprechen.
Provisionen – insbesondere wenn sie im Hintergrund fliessen – sind Gift für eine neutrale Beratung. Eigentlich sollte sich ein Berater nur von seinen Kunden bezahlen lassen. Das wäre eine gute Voraussetzung, um Unabhängig agieren zu können.
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In der Schweiz wird Finanzberatung grösstenteils kostenlos angeboten. Ist dieses Geschäftsmodell heute noch sinnvoll? Auch für Kunden oder vor allem für Banken, Finanzberater und Vermögensverwalter?
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Honorarberatung im Finanzbereich ist in der Schweiz heute immer noch ein Nischenprodukt. Das hängt auch damit zusammen, dass viele Kunden die Nachteile einer Gratisberatung nicht kennen. Leider ist auch eine Honorarberatung nicht automatisch unabhängig.
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Es ist kein Zufall, dass bei vielen Finanzberatungen am Schluss der Beratung ein Finanzprodukt die beste Lösung des Problems ist. Vielmehr sollten bei einer neutralen Finanzberatung aber auch andere, umfassendere Erkenntnisse im Vordergrund stehen.
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Jedes Beratungskonzept hat seine Vor- und Nachteile. Um zu verstehen, dass auch kostenlose Finanzberatung nicht gratis ist, muss man das Geschäftskonzept verstehen. Wer informiert ist, weiss, welche Beratungsform für ihn die richtige ist.
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Wer ein transparentes Honorar verrechnet, hat die Möglichkeit, wirklich neutral zu beraten. Es ist aber nicht so, dass automatisch jeder Honorarberater unabhängig ist. Sich zu informieren ist wichtig – die Vor- und Nachteile sollte man genau kennen.
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Nur weil jemand ein Honorar verrechnet, keine eigenen Produkte vertreibt oder sagt, dass er mit vielen verschiedenen Partnern zusammen arbeitet, ist er noch lange kein neutraler und unabhängiger Berater.
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Transparenz ist in der Finanzberatung das A und O. Am Schluss müssen sie wissen, wie viel Sie für eine Beratung bezahlen. Egal ob diese durch offene oder versteckte Provisionen und / oder durch ein Honorar finanziert wird. Provisionen finanziert der Kunde.
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