Finanzberater sind oft auf die Umsetzung fokussiert

Wer sich unabhängig beraten lassen möchte, sollte sich schon früh erkundigen, wie eine allfällige Umsetzung beim entsprechenden Finanzberater ablaufen würde. Denn Beratung und Umsetzung sind eng miteinander verknüpft. Nur wer bei der Umsetzung absolut unabhängig agiert, kann auch neutral beraten. Um den Zusammenhang zwischen unabhängiger Finanzberatung und Umsetzung aufzuzeigen, eignen sich folgende zwei Beispiele:

Ein Finanzberater, der Abschluss- oder Bestandsprovisionen Sie werden in regelmässigen Abständen von Banken oder Anbietern von Finanzprodukten bezahlt. Der Grund für die Zahlung ist kein einmaliges Ereignis (wie beispielsweise eine Transaktion), sondern die Tatsache, dass ein gewisser Zustand (beispielsweise das Halten eines Finanzproduktes) über einen gewissen Zeitraum vorliegt. Vermögensverwalter werden beispielsweise von Produktanbieter oftmals belohnt, wenn sie Fonds oder strukturierte Finanzlösungen während einer gewissen Zeit in den Depots ihrer Kunden halten. von Produktanbietern erhält, wird sich hauptsächlich auf diese Geschäfte spezialisieren. Beispiel: Ein Kunde hat 200‘000 Franken geerbt. Er weiss nicht, ob er mit dem Geldbetrag seine Hypothek amortisieren, sich in die Pensionskasse Eine öffentlich-rechtliche oder privatrechtliche juristische Person, die der Altersvorsorge und Risikoabsicherung dient. Sie finanziert sich durch Beiträge von Arbeitgebern und Arbeitnehmern, sowie durch Anlageerträge. Zum Pensionierungszeitpunkt kann sich der Arbeitnehmer normalerweise entscheiden, ob er eine lebenslängliche Rente oder eine einmalige Kapitalauszahlung erhalten möchte.
einkaufen oder einen Anlagefonds Ein Fonds ist eine breit gestreute Geldanlage. Die Fondsgesellschaft sammelt das Geld vieler Anleger und investiert es in verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Obligationen, Immobilien oder Rohstoffe etc.. Der Vorteil der Fondsanlage besteht darin, dass der einzelne Anleger bereits mit einem bescheidenen Kapitaleinsatz von der Risikostreuung des gesamten Fonds profitiert. Nachteilig sind die meistens relativ hohen Gebühren. kaufen soll. Ein Finanzberater, der Provisionen Eine Provision (in der Finanzbranche auch als Vermittlungsprovision, Verkaufsprovision, Kickback oder Retrozessionen bezeichnet) ist ein Entgelt, welches ein Berater, beziehungsweise ein Verkäufer oder Vermittler für seine Tätigkeit erhält. Bezahlt werden Provisionen/Retrozessionen an verschiedenste Beratungsunternehmen oder Berater in der Finanzbranche. So beispielsweise an Finanzberater, Versicherungsberater, Versicherungsvertreter, Produktvermittler, Banken, Vermögensverwalter, Hypothekenberater oder andere Institutionen, die Finanzlösungen für ihre Kunden einsetzen oder vertreiben. Finanziert werden die Retrozessionen üblicherweise vom Kunden, nämlich durch höhere Gebühren. Provisionen können beim Berater Anreize schaffen, die nicht im Interesse der Kunden sind. Verbreitet sind Retrozessionen in der gesamten Finanz- und Versicherungsbranche. erhält, kann verleitet werden, ihm die Anlage in den Fonds zu empfehlen. Denn bei der Vermittlung Bringt den Anbieter von Finanzprodukten und Kunden zusammen und finanziert sich im Normalfall über Vermittlerprovisionen. Diese werden indirekt dem Kunden über die Produktkosten belastet.
von Anlagefonds Ein Fonds ist eine breit gestreute Geldanlage. Die Fondsgesellschaft sammelt das Geld vieler Anleger und investiert es in verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Obligationen, Immobilien oder Rohstoffe etc.. Der Vorteil der Fondsanlage besteht darin, dass der einzelne Anleger bereits mit einem bescheidenen Kapitaleinsatz von der Risikostreuung des gesamten Fonds profitiert. Nachteilig sind die meistens relativ hohen Gebühren. werden hohe Provisionen bezahlt. Die Empfehlungen zur Amortisation Rückzahlung der auf einer Liegenschaft lastenden Hypothek. Eine Amortisation kann Schrittweise erfolgen, was bei einer Hypothek im 2. Rang üblich ist. Ob eine Hypothek amortisiert werden soll, hängt in erster Linie von der Gesamtvermögensstruktur und der individuellen Steuersituation des Liegenschaftseigentümers ab. der Hypothek oder zu einem Einkauf in die Pensionskasse lösen keine Provisionszahlungen aus.

Bei der Anlageberatung geht es hauptsächlich um zwei Bereiche: Eruieren der richtigen Anlagestrategie Häufig verwendete Bezeichnung für die Aufteilung der Anlagemittel auf verschiedene Anlagekategorien mit unterschiedlichem Risiko. Die gewählte Anlagestrategie ist sehr entscheidend für die Schwankungen des Anlagevermögens und die erwartete langfristige Rendite.
für das Wertschriftenvermögen und Bestimmen der geeigneten Finanzinstrumente. Sämtliche Anlagemöglichkeiten, die einem Investor zur Auswahl stehen. Bei der Selektion von Finanzlösungen wird der Anlage- oder Finanzberater die Produkte empfehlen, die er bei einer späteren Umsetzung einsetzen würde. Erhält er dabei Abschluss- oder Bestandsprovisionen, kann er bereits in der Beratung verleitet werden, die Produkte mit hohen Rückvergütungen zu empfehlen. Auf Grund der möglichen Provisionen während der Umsetzung ist die Anlageberatung ebenfalls mit Interessenkonflikten belastet.